Государственное страхование

страхования имущества юридических лиц

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящие Правила, в соответствии с законодательством и Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», нормативными документами федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, регулируют отношения, возникающие между Страховщиком и Страхователем по поводу страхования имущества юридических лиц (а также имущества лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица (индивидуальных предпринимателей) и лиц, имущество которых используется для производственной и/или предпринимательской деятельности), именуемые в дальнейшем «Страхователи».

1.2. По договору страхования имущества юридических лиц (далее по тексту под «имуществом юридических лиц» понимается, в том числе, имущество индивидуальных предпринимателей и имущество физических лиц, используемое для производственной и/или предпринимательской деятельности) Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки (выплатить страховое возмещение), в пределах определенной договором страховой суммы:

а) в застрахованном имуществе, возникшие в результате страхового случая и

б) убытки от перерыва в производстве, возникшие в результате страхового случая.

1.3. Страховщик – ООО «Страховая компания «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» осуществляет страховую деятельность в соответствии с выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью Лицензией.

1.4. Страхователи - юридические лица любых организационно-правовых форм, а также лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица (индивидуальные предприниматели) или лица, имущество которых используется для производственной и/или предпринимательской деятельности, владеющие объектами страхования на правах собственности, хозяйственного ведения, оперативного управления, по договору найма, аренды, проката и т. п. заключившие со Страховщиком договор страхования.

1.5. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (Страхователя или Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у Страхователя (Выгодоприобретателя) интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

1.6. Страхователь вправе заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения.

1.7. Не допускается страхование противоправных интересов.

1.8. Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе, Выгодоприобретателе, их имущественном положении.

За нарушение тайны страхования Страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в порядке, предусмотренном нормами гражданского законодательства Российской Федерации.

2. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя)), связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом, принадлежащим Страхователю (Выгодоприобретателю) на праве собственности, хозяйственного ведения, оперативного управления, по договору имущественного найма, аренды, лизинга и т. п. вследствие его повреждения или уничтожения в результате страхового случая, а также убытки Страхователя (Выгодоприобретателя) в виде неполученного дохода или дополнительных расходов, наступившие вследствие перерыва в производстве.

2.2. Перерыв в производстве считается наступившим, если производственная деятельность Страхователя (Выгдоприобретателя), указанная в договоре страхования, полностью или частично прекращается вследствие наступления события, признанного страховым случаем.

2.3. На страхование может быть принято как все имущество, так и определенная его часть.

2.4. На страхование принимается следующее имущество:

а) автодорожные сооружения (путепроводы, дороги, мосты, автопавильоны и т. п.),

б) здания (производственные, административные, социально-культурного назначения, общественного пользования), жилые дома, дачи, садовые и летние домики, кемпинги, базы отдыха и т. д.

в) сооружения (башни, мачты, агрегаты и иные производственно-технические установки),

г) инженерное и производственно-технологическое оборудование (коммуникации, системы, аппараты, станки, передаточные и силовые машины, иные механизмы производственно-технологического назначения и т. п.),

д) хозяйственные постройки (гаражи, хранилища, склады, навесы, крытые площадки, ограждения и т. п.),

е) отдельные помещения (квартиры, комнаты, кабинеты, офисы, цехи, лаборатории и т. п.),

ж) объекты незавершенного производства,

з) объекты незавершенного строительства,

и) технически исправные средства электронной, множительной, вычислительной и радиотехники, электробытовые приборы,

к) движимое имущество (транспортные средства, самоходные механизмы, авто - и электрокары и т. д.),

л) товарно-материальные ценности (продукция, товары, сырье, материалы и другие товарно-материальные ценности),

м) отделка помещений, предметы интерьера, мебель,

н) выставочные экспонаты,

о) имущество, являющееся предметом и результатом производственной деятельности Страхователя,

п) земельные участки и неотделимые от участка сооружения и устройства, обеспечивающие поддержание плодородия почвы и сам процесс сельскохозяйственного производства (многолетние насаждения, внутрихозяйственные дороги, лесозащитные полосы, замкнутые водоемы, мелиоративные и ирригационные сооружения, противоэрозионные устройства, колодцы, скважины, заграждения и др.), которые являются принадлежностями земельного участка.

Движимое имущество считается застрахованным исключительно на местах его постоянной парковки (гараж, бокс, стоянка и т. д.) и/или на ограниченной территории эксплуатации (производственная площадка, производственная территория, карьер и т. д.), которые указаны в договоре страхования (место страхования[1] ).

На застрахованное движимое имущество, находящееся вне указанного места страхования, страховая защита, предоставляемая по настоящим Правилам, не распространяется.

2.5. Не принимаются на страхование: здания и сооружения, конструктивные элементы и системы которых находятся в аварийном состоянии, а также находящееся в них имущество.

3. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ И ОБЪЕМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ СТРАХОВЩИКА

3.1. Страховым случаем является предусмотренное настоящими Правилами событие, совершившееся в период действия договора страхования, выразившееся в утрате (гибели) или повреждении застрахованного имущества, неполучении дохода и дополнительных расходах Страхователя (Выгодоприобретателя), возникших в результате данного события, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения Страхователю (Выгодоприобретателю).

3.2. По договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, Страховщик предоставляет Страхователю (Выгодоприобретателю) страховую защиту в случае уничтожения, повреждения или утраты имущества при наступлении страховых случаев по следующим группам рисков:

3.2.1.«ПОЖАР» – возникновение огня, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания.

Возмещению подлежат убытки, возникшие в результате:

- стихийных бедствий (удара молнии);

- взрыва газа, употребляемого для бытовых нужд;

- внутреннего возгорания электроустановок, аппаратов, электронной техники, аппаратуры (вычислительной, бытовой техники, оргтехники и иных приборов) вследствие действия электрического тока в них

- взрыва котлов, топливохранилищ и топливопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств;

- противоправных действий третьих лиц (поджога, взрыва и т. д.).

Кроме того, возмещению подлежат убытки, нанесенные продуктами горения и мерами пожаротушения, применяемыми с целью предотвращения дальнейшего распространения огня.

При этом Страховщик не возмещает убытки, возникшие в результате:

а) мер пожаротушения и продуктами сгорания, если пожар произошел в соседних (чужих помещениях), и огонь не распространился на место страхования

б) воздействия полезного (рабочего) огня или тепла, необходимого для процесса обработки, ремонта, или для иных целей;

в) неисправностей производственного оборудования, бытовых электроприборов, электронной аппаратуры и оргтехники, вызвавших возгорание отдельных элементов, если данное возгорание не явилось причиной возникновения дальнейшего пожара;

г) взрывов в двигателях внутреннего сгорания, повлекших повреждение механизмов;

д) самовозгорания, происшедшего вследствие естественных свойств имущества;

е) кражи имущества во время или после страхового случая.

3.2.2.«ЗАЛИВ» - возникновение ущерба в результате внезапного и непредвиденного воздействия на застрахованное имущество воды и/или других жидкостей.

Возмещению подлежат убытки, возникшие в результате:

- стихийных бедствий (наводнения, затопления, ливня, цунами);

- аварии водопроводных, отопительных, противопожарных и канализационных систем;

- действия подпочвенных вод;

- проникновения воды из соседних (чужих) помещений.

При этом Страховщик не возмещает убытки, возникшие в результате:

а) проникновения в застрахованное помещение воды, иных жидкостей (в том числе дождя), снега, града через не закрытые окна и двери, а также отверстия, сделанные преднамеренно или возникшие вследствие ветхости, либо строительных дефектов;

б) повышенного уровня влажности в помещении (плесень, грибок и т. д.);

в) затопления имущества, находящегося в подвальных помещениях, вызванного действием подпочвенных вод, наводнением, паводком, ливнем;

г) расширения жидкостей от перепадов температуры

д) кражи имущества во время или после страхового случая, а также нанесения повреждений оборудованию, повлекших наступление страхового случая в результате противоправных действий третьих лиц.

3.2.3.«ПОВРЕЖДЕНИЕ» - возникновение ущерба в результате внезапного воздействия природных явлений, а также механического воздействия непредвиденных физических сил.

Возмещению подлежат убытки, возникшие в результате:

- стихийных бедствий (землетрясения, бури, ветра, скорость которого превышает 20 м/с. града, оползня, обвала, селя);

- падения летательных объектов или их обломков и иных предметов;

- столкновения, наезда, удара, падения, опрокидывания транспортных средств;

- взрыва котлов, топливохранилищ и топливопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств;

- просадки грунта;

- боя стекол, зеркал и витрин.

При этом Страховщик не возмещает убытки, возникшие в результате:

а) воздействия огня;

б) воздействия воды и других жидкостей;

в) падения конструктивных элементов и обломков (частей) объекта страхования, вызванного его частичным разрушением или повреждением вследствие ветхости (износа) этого объекта и (или) производственных (строительных) дефектов;

г) проведения взрывных работ;

д) противоправных действий третьих лиц (за исключением убытков, возникших в результате боя стекол, зеркал, витрин).

3.2.4.«ПРОТИВОПРАВНЫЕ ДЕЙСТВИЯ ТРЕТЬИХ ЛИЦ»

Возмещению подлежат убытки, возникшие в результате:

- хулиганства, вандализма;

- кражи со взломом;

- грабежа, разбоя;

- умышленного уничтожения или повреждения застрахованного имущества.

При этом Страховщик не возмещает убытки, возникшие в результате:

а) огня, вызванного поджогом;

б) воздействия воды и (или) иных жидкостей, распространившихся из оборудования, поврежденного в результате противоправных действий третьих лиц;

в) взрыва, если взрыв не был вызван умышленным подрывом взрывных устройств и (или) боеприпасов.

3.3. По взаимному соглашению между Страхователем и Страховщиком имущество может быть застраховано и от других рисков, в том числе могут быть застрахованы убытки, возникшие в результате поломки оборудования от внутренних причин.

Условия страхования по таким дополнительным рискам определяются на основании методических рекомендаций, утвержденных Страховщиком и действующих на момент страхования.

3.4. По желанию Страхователя имущество может быть застраховано как по всем, так и по отдельным группам рисков, перечисленных в пункте 3.2 настоящих Правил.

3.5. В соответствии с настоящими Правилами при наступлении событий, перечисленных в пункте 3.2. возмещению подлежат:

3.5.1. Ущерб в застрахованном имуществе. определяемый в соответствии с Главой 11 настоящих Правил;

3.5.2. Убытки от перерыва в производстве. определяемые в соответствии с Главой 11 настоящих Правил.

При страховании убытков от перерыва в производстве возмещению также подлежат расходы, производимые Страхователем (Выгодоприобретателем) в целях предотвращения или уменьшения убытка от перерыва в производстве, в том случае, если они произведены с ведома и согласия Страховщика.

3.6. При наступлении события, признанного страховым случаем, также подлежат возмещению следующие целесообразные расходы, произведенные Страхователем (Выгодоприобретателем):

а) по разборке и/или перемещению зданий, сооружений, оборудования на новое место с целью уменьшения убытков;

б) по уборке обломков (остатков) имущества, пострадавшего в результате страхового случая.

3.7. При страховании убытков от перерыва в производстве не подлежат возмещению следующие расходы:

а) выгоду от которых Страхователь (Выгодоприобретатель) получает и по истечении максимального периода ответственности Страховщика по обязательствам.

Если иное не оговорено договором страхования, максимальный период ответственности Страховщика при компенсации убытков от перерыва в производстве равен 12 месяцам.

б) превышающие (в сумме с выплаченным страховым возмещением) страховые суммы, определенные в договоре по данному объекту страхования.

3.8. Повреждение, утрата (гибель) имущества, перечисленного в пункте 2.5. настоящих Правил, повлекшие за собой перерыв в производстве и материальные убытки, страхованием не покрываются и возмещению не подлежат.

4. СТРАХОВАЯ СУММА

4.1. Страховая сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования, устанавливается соглашением Страхователя со Страховщиком в соответствии с гражданским законодательством.

4.2. При страховании имущества страховая сумма не должна превышать его действительной стоимости (страховой стоимости). Такой стоимостью для имущества считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

4.3. Страховые суммы устанавливаются отдельно по страхованию имущества и страхованию убытков от перерыва в производстве. Также может устанавливаться отдельная страховая сумма по каждому объекту страхования или по группам объектов, указанных в договоре страхования, в порядке, предусмотренном настоящими Правилами и методическими рекомендациями Страховщика, утвержденными и действующими на момент заключения договора страхования.

4.4. Договором страхования страховая сумма может быть установлена ниже страховой стоимости (неполное имущественное страхование). В этом случае Страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

4.5. Если имущество застраховано лишь в части страховой стоимости, Страхователь (Выгодоприобретатель) вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого Страховщика, при условии, что общая страховая сумма по всем договорам страхования не будет превышать страховую стоимость.

4.6. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превышает страховую стоимость, договор является недействительным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.

Уплаченная излишне часть страховой премии возврату Страхователю в этом случае не подлежит.

В случае, когда страховая премия вносится в рассрочку, и к моменту установления превышения страховой суммы над страховой стоимостью она внесена не полностью, оставшиеся страховые взносы должны быть уплачены в размере, уменьшенном пропорционально уменьшению размера страховой суммы.

Если завышение страховой суммы явилось следствием обмана со стороны Страхователя, то Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и вправе потребовать возмещения причиненных ему этим фактом убытков в размере, превышающем сумму страховой премии, полученной им от Страхователя.

4.7. По договору страхования по соглашению сторон может быть установлен лимит ответственности Страховщика. Лимит ответственности может устанавливаться по одному страховому случаю, в отношении конкретного объекта страхования (или группы объектов), по отдельным страховым рискам и т. д.

4.8. После выплаты страхового возмещения страховая сумма, включая страховое возмещение по убыткам от перерыва в производстве, уменьшается на размер выплаты (если в договоре страхования не предусмотрено иное), и в договоре страхования делается отметка о произведенной выплате.

В этом случае по желанию Страхователя страховая сумма может быть восстановлена путем заключения дополнительного соглашения на оставшийся срок страхования, с уплатой соответствующей части страховой премии. Дополнительное соглашение оформляется в форме, предусмотренной методическими рекомендациями Страховщика, утвержденными и действующими на момент заключения Дополнительного соглашения.

[1] Под «местом страхования». в соответствии с настоящими Правилами, понимается месторасположение объекта страхования (здания, сооружения, помещения, товарно-материальных ценностей, иного имущества), а также постоянное место парковки и/или ограниченная территория эксплуатации транспортных средств, представляемых на страхование.